В каких случаях у граждан Украины чаще всего возникает необходимость в открытии банковского счета за границей? Для каких ситуаций (кроме переезда на временное место жительства, на работу, учебу и т.п.) открытие счета за границей могу быть обязательным (например, проведение каких-либо финансовых операций)?

Основная и, пожалуй, самая главная причина открытия гражданами Украины банковского счета за границей, это сохранение собственных сбережений, ведь после пережитого банковского кризиса 2013-2016 годов, когда было ликвидировано около 90 банков в Украине, доверие к банковской системе минимально, и я лично не помню ни одного банка, который не смог рассчитаться со своими кредиторами полностью. Тем более, что гарантированная государственная сумма при ликвидации Банка составляет всего 200 тысяч гривен и распространяется только на физических лиц, совсем другая ситуация с этим в странах европейского союза, там такая сумма составляет 100 тысяч евро и распространяется как на физических так и юридических лиц.

Что касается других потребностей в открытии счета за рубежом, то в большинстве такие потребности связаны с приобретением недвижимости или других активов в той или иной стране, а также с миграционными и рабочими процессами, равно как с процессами обучения и лечения.

С какими основными проблемами могут столкнуться украинцы при открытии счета в зарубежном банке (в частности, в банке, зарегистрированном в ЕС или США)? Например, существуют ли какие-либо проблемы с верификацией документов, подтверждающих личность (или источник происхождения средств) или с финансовым мониторингом.

Одной из основных проблем, с которой имеют дело граждане Украины при открытии счета, является, как бы это ни было оскорбительным, именно гражданство Украины. Для банковской системы Европейского Союза граждане Украины высоко рискованные, как клиенты, ведь отсутствие среднего класса в Украине, фактически лишает возможности рассматривать украинцев как надлежащих клиентов, и Банки не хотят брать на себя дополнительные риски по открытию подобных счетов.

Другой проблемой, фактически связанной с принадлежностью к гражданству, является происхождение средств граждан Украины, так как лишь незначительная категория клиентов имеет возможность объяснить такое происхождение, и в большей степени это связано из-за непрозрачных и серых доходов (не путать с коррупционными и присвоенными средствами) которые были получены в виде зарплаты в «конвертах», в качестве дивидендов без должного декларирования или от продажи имущества по заниженной стоимости.

Третьей проблемой, которую я выделил, является наличие экономической связи клиента со страной, в которой территориально находится банковское учреждение. Так, Банки отказываются открывать счета клиентам, экономически не связанным со страной нахождения банковского учреждения.

Какие существуют ограничения по суммам, которые можно переводить на зарубежные счета и/или переводить с зарубежных счетов обратно на украинские? В частности, ограничения по финансовому мониторингу или регуляторные ограничения, установленные Нацбанком.

Пунктом 88 Постановления Правления НБУ №5 «Об утверждении Положения о мерах защиты и определении порядка осуществления отдельных операций в иностранной валюте» установлено, что физическому лицу-резиденту разрешается осуществлять валютные операции по переводу средств из Украины по осуществлению инвестиции за границу/размещение средств на собственном счета за пределами Украины/предоставление нерезиденту займа (возвратной финансовой помощи) в иностранной валюте в течение календарного года на общую сумму, не превышающую в совокупности 200 000 евро включительно.

Больше по ссылке.