1. Может ли автоматический арест средств на счете у должника происходить без решения суда (например, по предписанию нотариуса)?

По общему правилу взыскание задолженности с должника, в том числе путем автоматического ареста и списания средств должника осуществляется на основании решения суда, вступившего в законную силу. Исключением из данного правила является взыскание задолженности на основании исполнительной надписи нотариуса, или постановления органов, уполномоченных рассматривать дела об административных правонарушениях, в том числе по делам о нарушении правил дорожного движения.

Так, исчерпывающий перечень исполнительных документов указан статьей 3 Закона Украины «Об исполнительном производстве», согласно которой исполнительными документами являются (полный перечень):

• исполнительные листы и приказы, выданные судами на основании судебных решений, решений третейского суда, решений международного коммерческого арбитража, решений иностранных судов;
• судебные приказы;
• определения, постановления судов по гражданским, хозяйственным, административным делам, делам об административных правонарушениях, уголовных производствах;
• исполнительные надписи нотариусов;
• удостоверение комиссий по трудовым спорам, выдаваемые на основании соответствующих решений таких комиссий;
• постановления государственных исполнителей о взыскании исполнительного сбора, постановлений государственных исполнителей или частных исполнителей о взыскании расходов исполнительного производства, о наложении штрафа, постановлений частных исполнителей о взыскании основной вознаграждения;
• постановления органов, уполномоченных рассматривать дела об административных правонарушениях;
• решения других государственных органов и решений Национального банка Украины;
• решения Европейского суда по правам человека с учетом особенностей, предусмотренных Законом Украины "О выполнении решений и применении практики Европейского суда по правам человека", а также решений других международных юрисдикционных органов в случаях, предусмотренных международным договором Украины;
• решения (постановления) субъектов государственного финансового мониторинга.

Что касается взыскания по исполнительным надписям нотариуса, то в соответствии с главой 16 Приказа Министерства юстиции Украины от 22.02.2012 № 296/5 «Об утверждении Порядка совершения нотариальных действий нотариусами Украины», для взыскания денежных сумм или истребования от должника имущества нотариусы совершают исполнительные надписи на документах , устанавливающих задолженность, или на сделках, предусматривающих обращение взыскания на имущество на основании исполнительных надписей. Перечень документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, устанавливается Кабинетом Министров Украины.

Исчерпывающий перечень документов, на основании которых возможно взыскание задолженности в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей установлен Постановлением Кабинета Министров Украины от 29 июня 1999 № 1172 «Об утверждении перечня документов, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей нотариусов».

Бесспорное взыскание задолженности возможно, в том числе:

• по нотариально удостоверенным договорам, предусматривающим уплату денежных средств;
• по основаниям, вытекающим из кредитных отношений;
• из отношений, связанных с авторским правом;
• по арендной плате за пользование государственным и коммунальным имуществом;
• по аграрным расписками;
• по выплате дивидендов.

Что касается взыскания по постановлению органов, уполномоченных рассматривать дела об административных правонарушениях, то, например, в соответствии со ст. 222 Кодекса Украины об административных правонарушениях, органы Национальной полиции рассматривают дела о нарушении:

• общественного порядка,
• правил дорожного движения,
• правил парковки транспортных средств,
• правил, обеспечивающих безопасность движения транспорта,
• правил пользования средствами транспорта,
• правил, направленных на обеспечение сохранности грузов на транспорте.

Вынесенное Постановление о наложении административного взыскания может быть обжаловано в течение 10 дней с момента его принятия, в противном случае вступает в законную силу и передается в органы государственной исполнительной службы для исполнения.

2. Может ли случиться так, что владелец счета не будет знать об аресте и его причины и вообще не знает, что он должник?

Конечно, такое возможно, но такие случаи единичны. Прежде всего такие случаи могут иметь место в случае вынесения судебного приказа о взыскании задолженности, в порядке, предусмотренном статьями 160-169 Гражданского процессуального кодекса Украины. Вынесение судебного приказа происходит без вызова и уведомления должника в течение 5 дней с момента подачи соответствующего заявления в суд.

Судебный приказ может быть выдан, в том числе, если:

• заявлено требование о взыскании задолженности по оплате жилищно-коммунальных услуг, телекоммуникационных услуг, услуг телевидения и радиовещания с учетом индекса инфляции и 3 процентов годовых, начисленных заявителем на сумму задолженности;
• заявлено требование о взыскании алиментов в размере на одного ребенка - одной четверти, на двух детей - одной трети, на трех и более детей - половины заработка (дохода) плательщика алиментов, но не более десяти прожиточных минимумов на ребенка соответствующего возраста на каждого ребенка, если это требование не связано с установлением или оспариванием отцовства (материнства) и необходимостью привлечения других заинтересованных лиц;
• заявлено требование о взыскании алиментов на ребенка в твердой денежной сумме в размере 50 процентов прожиточного минимума для ребенка соответствующего возраста, если это требование не связано с установлением или оспариванием отцовства (материнства) и необходимостью привлечения других заинтересованных лиц.

Только после вынесения судебного приказа суд направляет должнику копию такого приказа, и отмечает право на его отмену в течение 15 дней с момента получения.

В отношениях по взысканию алиментов, такой судебный приказ вступает в силу в день его принятия, в других случаях - на 21 день с момента его вручения должнику.

В соответствии со ст. 272 Гражданского процессуального кодекса Украины, днем ​​вручения судебного приказа, в том числе, является день проставления в почтовом сообщении отметки об отсутствии лица по адресу местонахождения, места жительства или пребывания, если это лицо не сообщила суду другого адреса.

То есть, фактически, вероятность открытия исполнительного производства и автоматического списания средств отношении лица, которому об этом не известно.

С другой стороны, лицо, имеющее задолженность за коммунальные услуги, в отношении которого может быть подан иск о взыскании алиментов должно понимать о неизбежности взыскания задолженности в судебном порядке.

3. Что будет в тех случаях, если должник не имеет достаточно денег на счету (то есть его долг больше остаток средств на счете)? Подлежит аресту вся сумма? Есть ли какой-то лимит по аресту средств (например, чтобы обеспечить минимальный остаток, чтобы должник мог приобрести товары первой необходимости)?

Арест средств происходит в пределах суммы задолженности, и в случае наличия на счетах должника большей суммы, чем взимается, остаток суммы остается на счету должника.

В случае недостаточности средств, государственный (частный) исполнитель имеет право наложить арест на имеющееся движимое или недвижимое имущество должника с последующим продажей с публичных торгов.

Подытоживая, могу отметить только одно, чем быстрее в Украине заработает автоматическое списание бесспорной задолженности, тем быстрее Украина на шаг приблизиться к правовому государству.

Больше по ссылке.